银行客户经理分级培训考核方案书

银行客户经理分级培训考核方案书 融金智略银行实务培训中心*设计培训方案 一、项目背景及方案 随着银行间市场竞争的日益激烈，客户的争夺与维护以及客户关系价值*化的业务份额成为银行间竞争的焦点。随着流程银行的推行，银行前后台业务逐渐科学化地整合，科学的营销制度必然选择银行竞争的主要策略——客户经理制。因此，银行客户经理成为商业银行市场拓展的重要人力资源。其素质及技能的高低直接关系一家银行的市场营销的成败。 本培训项目科学地采用“工作态度 + 综合素质 + 专业知识 + 实战技能”的综合培训，以素质和技能提升为目标；根据人的工作潜能发挥原理，从客户经理的内在驱动力的激发作为营销激励的起点，全面解决其工作态度及技能障碍；并深入结合银行的业务发展规划，将客户开发与维护、产品营销与推广、客户资信与风险识别、客户关系维护等具体的工作技能逐一细化，通过案例研讨与分享、视频资料、团队合作等互动方式，结合客户经理个体素质与技能差异，并以工作实际作为培训考核动力和解决方案，全面进行实务及技能提升的“个性化解决方案”。 课程设置的基础：ASK模型 一、Attitude（态度）。思想决定行动，态度决定一切。 商业银行客户经理的*课应该是培养他们“五颗心”，即对银行的忠心、对客户的爱心、对事业的进取心、对细节的耐心、对胜利的信心。 对银行必须忠心耿耿，这是*位的，新入行的客户经理*课应当是价值观的培训，培训客户经理从文化、价值观上认同本行，个人职业生涯愿意与银行共同发展；喜欢客户，愿意和客户接触，对事业有着超强的进取心，希望能有所作为；对细节有着超乎寻常的耐心，愿意操作一些具体的工作；对成功有着坚定的信心，认为自己一定能成功，能坚持不懈。 银行在态度方面具体的课程包括：银行成长史、银行文化和价值观、职业化精神、银行团队合作、客户服务意识、质量意识、成本意识、学习态度、自我激励、压力管理等。 二、Skill（技巧）。正确的营销技巧和方法 基本销售技巧主要包括：销售前的准备技巧（了解销售的思路、找准银行目标客户、做好销售计划等）、销售礼仪、接近客户的技巧（电话拜访客户、直接拜访客户等）、开场白的技巧、询问与倾听的技巧、产品展示和说明的技巧、处理客户异议的技巧、临门一脚的技巧、撰写金融服务方案的技巧等。专业销售技巧包括：人际沟通技巧、演讲技巧、谈判技巧、冲突管理等。更上一层的技巧包括：渠道管理、大客户销售管理、客户关系管理、区域销售管理、销售团队管理等等。 三、Knowledge（知识）。精通各项银行产品和知识。 银行产品及服务介绍、银行宣传资料的使用、银行软硬件设施与设备的认知及使用、金融专业知识、竞争对手分析等等。要高度精通各项银行产品及金融行业的相关产品，知晓这些产品的优势与不足。 客户经理培训项目内容：（培训内容共分3大系列） 模块一：工作态度课程与综合素质课程系列 高效能人士的七个习惯 职业生涯规划设计 自我激励与压力管理（工作可乐） 基本礼仪训练 职业情商修炼 商务礼仪与专业形象 银行文化和价值观 客户经理素质与知识 银行团队合作与职业化精神 客户经理的工作性质职责与任职要求 质量意识、成本意识、学习态度、客户服务意识、、、 客户经理的时间管理与目标管理 模块二：客户经理专业知识课程系列 模块三：客户经理实战技能课程系列 对公客户经理 双赢谈判策略与技巧 信贷风险管理实务 客户关系管理 对公金融产品的开发与创新 客户经理的团队管理 企业财务状况分析与风险识别 客户服务管理 投资银行业务 主动服务营销与顾问式销售技巧 对私客户经理 银行客户开发与管理 个人理财规划基础与实务 金融方案营销 *理财工具的应用 银行关键客户营销管理 理财业务的风险控制及监管 金融服务营销技巧 个人金融产品的开发与创新 对公客户营销的组织与管理 个人金融业务发展的*趋势 —贵宾理财与财富管理 客户服务高效沟通技巧 财务知识 以市场为导向的专业技能培养 法律知识 银行个金精确营销 银行软硬件设施与设备的认知及使用 银行营销团队的组建与管理 竞争对手分析 决胜高端——客户经理销售技巧 金融专业知识 银行客户经理营销理念和技巧提升训练 银行产品及金融行业相关产品优劣分析 营销决定成败——从目标营销到方案营销 初级客户经理培训与考核方案 一、课程设置：（10—15天）可以连续或拆分，参考课程如下表： 二、考核方式：笔试+面试 序号 参考课程 授课时间（天） 1 银行业基本礼仪 1 2 商业银行的历史与发展趋势 0.5 3 职业生涯规划 （新人常常出现的问题） 1 4 如何寻找潜在客户 1 5 理财规划基础 1 6 时间管理 1 7 有效沟通 1 8 企业财务报表阅读与分析 1 9 电话行销 0.5 10 客户关系管理实务 1 11 客户经理职业道德与从业操守 0.5 12 公司业务拓展（含产品、渠道、风险控制等） 1 13 个人金融与理财业务 1 14 银行法律基础 1 合计 8 中级客户经理培训与考核方案 一、课程设置（15—20天）可以连续或拆分，参考课程如下： 二、考核方式：笔试+面试 序号 课程名称 授课时间（天） 1 商业银行市场细分与差异化营销 0.5 2 客户关系管理系统（CRM）开发与应用 0.5 3 客户信用分析（含财务分析与非财务因素分析） 2 4 客户信用评级（含个人客户） 1 5 团队建设与团队营销 0.5 6 客户经理激励机制与绩效考评 0.5 7 公司银行业务：产品、营销、风险控制 1.5 8 零售银行业务：产品、营销、风险控制（侧重小企业、微小企业） 1.5 9 个人理财与财富管理业务：产品、营销、风险控制 1.5 10 机构（同业）业务产品与营销 0.5 11 中间业务与投资银行业务拓展 1 12 与营销、授信相关的法律问题 1 13 如何成为赢销高手 3 14 财富管理 2 15 卓越沟通技巧训练 1 16 优质客户服务与客户满意度提升 2 17 外资银行投资产品透析 1 18 商务礼仪与专业形象 1 19 职业情商修炼与压力管理（工作可乐） 1 合计 23 高级客户经理培训与考核方案 一、课程设置（25天—30天）可以连续或拆分，参考课程如下： 二、考核方式：笔试+面试 序号 课程名称 授课时间（天） 1 市场细分和差异化营销 0.5 2 大客户、集团客户、机构客户管理与营销实务 0.5 3 关系营销和组合营销 0.5 4 客户服务中心规划与建设 0.5 5 个人理财与财富管理中心建设与运作 0.5 6 客户信用分析方法、技巧 1.5 7 财务报表真假识别方法与技巧 1 8 个金和理财产品精析 1 9 对公授信产品*发展 1 10 中间业务产品创新 1 11 衍生品交易初识 1 12 公司客户开发及整体金融服务方案设计 1 13 私人银行和财富管理 1 14 客户风险管理（含银行与客户法律纠纷的处理） 1 15 重点客户维护与客户关系管理 2 16 高效能人士的七个习惯 2 17 团队领导与管理 2 18 培训培训师TTT 2 19 财富管理工具 2 20 理财产品设计与衍生品交易 1 21 风险控制与管理 2 22 绩效管理 1 合计 28 初级客户经理： 1. 具有高中、中专以上学历或具备初级专业技术支持； 2. 从事银行柜面、营销或信贷业务满2年； 3. 工作业绩优良，无违纪、违规行为记录； 4. 通过初级客户经理专业能力考核，成绩为合格者。 中级客户经理： 1. 具有大专及以上学历，或具备中级专业技术职称； 2. 从事银行营销、信贷业务或其他相关业务满5年； 3. 工作业绩优良，无重大违纪违规行为的记录； 4. 在初级客户经理岗位任职已满2年； 5. 通过中级客户经理专业能力考核，成绩为合格者； 6. 有两年业绩考核优秀的记录，或对本行业务发展有突出贡献的，经支行（*）推荐、总行人力资源部批准，可以不受第1、2、4、5 条要求的限制。 高级客户经理： 1.硕士或以上学历，3年信贷营销或工作经历； *本科学历或中级专业技术职称，5年以上营销或信贷工作经历； 大专学历或初级专业技术职称，营销或信贷工作8年以上经历； 1． 业务能力强，能独挡一面开展工作，与同事相互配合； 2． 精通与公司或个人金融营销有关的某一方面知识，较熟练地掌握营销所需的各种工作技能； 3． 遵纪守法、思想政治苏州较好，有较强的政策观念； 4． 工作认真，事业心和责任心较强，并有较强的组织管理能力； 5． 在中级客户经理岗位任职满3年，并通过高级客户经理考核且成绩合格者。 【课程名称】 《营销决定成败—从目标营销到方案营销》 【培训人数】 *30-40人/期 【培训时间】 2天/期 【课程纲要】 一、什么是营销 1、营销观念的四个支柱 2、营销的五个基本要素 3、从目标营销到方案营销 4、从营销方案和方案营销 5、什么是营销方案 二、方案营销的形式 1、方案营销与营销方案的相互关系 2、为什么要开展方案营销？ 3、提升营销层次 4、加强与客户的合作 5、提高营销水平与绩效的方法 三、方案营销的原则 1、客户满意是方案营销的基础  优质客户选择合作银行最关心什么？  如何发展老客户 2、方案营销的灵魂 3、创新有哪些种类？  市场营销类  产品优化类  成本节约类  风险控制类  效率提升类 4、方案营销的核心 5、方案营销的步骤 6、如何筛选目标客户  目标客户应具备的特征  目标客户的分类： 7、了解客户需求  融资类客户的需求  理财类客户的需求 8、设计营销方案  营销方案的策划  算好“三本账”  设计目标方案 9、与客户商谈、沟通并确定合作方式  商谈与沟通营销方案。  确定合作方式 10、营销方案内容、形式、构架 四、方案营销案例分析 营销案例的分析、讨论、总结 【课程名称】 《决胜高端——客户经理销售技巧》 【培训人数】理想人数为40人/期，具体人数根据贵行实际情况及要求而定 【培训时间】2天/期 【课程纲要】 一、客户经理销售技巧  准客户市场开发  如何开发VIP客户  售前准备-收集关键客户的资料  拜访准备工作  电话约访  金牌销售五部曲  有效询问  激发兴趣  反对处理  取得承诺  销售总结  售后服务技巧  个案演练 二、顾问式销售 1、 营销的关键概念 2、 何谓顾问式营销 3、 顾问式销售v.s.传统的销售 4、 顾问式销售的关键点 5、 购买循环的六步骤及三决策点 6、 发掘客户问题 – SPIN 7、 营销上问问题方式比较 – SPIN, SA 8、 顾问式销售的缺失探讨 9、 如何应用顾问式销售在银行业 10、 个案演练 【课程名称】 《银行客户经理营销理念和技巧提升训练》 ——香港银行客户经理服务营销之道 【课程纲要】 ● 服务营销的理念  流程银行对服务营销的作用和意义  以产品为主轴的银行服务营销  香港银行客户经理营销体系的*发展  银行业的二大变化  香港银行的服务特点----三环理论  核心客户综合开发理念  个性化产品和服务理念  金融服务创新理念  深化服务专业理念  知识营销理念 ● 与国际领先银行服务营销的差距  进入角色的差距  服务心态的差距  客户定位的差距  差异的关键----附加服务  岗位营销  全方位服务anytime anywhere anychannel ● 如何加强服务营销  成功服务的六要素  服务的RATER指标  无形的服务通过实证来感知  客户如何衡量服务素质---RATER指数  让服务艺术化  客户关系管理  营销管理系统  数据库营销  捆绑产品  交叉营销  高效率的组织架构和客户经理分工  客户的分层管理 ● 如何提升客户经理的服务营销技能与心态  猎手和农民  学会钓鱼  感恩之心  关系营销  专业精神  沟通技巧和谈判技巧  电话营销  信息营销 【融金智略银行实务培训中心介绍】 融金智略银行培训中心，隶属于融金智略国际管理咨询（集团）有限公司，是一家致力于为商业银行和金融机构提供专业培训和管理咨询的国际化公司，总部设在加拿大，拥有丰富实战经验的高素质银行在职专家团队，具备高度职业化、专业化的运作能力。其服务内容涵盖了：商业银行客户经理营销技能实务培训、商业银行高管管理实务培训、公司银行信贷产品实务培训、私人银行授信业务实务培训、授信业务风险管理实务培训、供应链融资业务实务培训、票据业务实务培训、工程机械车按揭业务实务培训、个人房地产贷款业务实务培训、现金管理业务实务培训、理财业务实务培训、货押融资业务实务培训、金融职业服务礼仪培训等。其服务对象为：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农信社、证券公司、基金管理公司、保险公司、信托投资公司、财务公司、资产管理公司、基金会和金融教育及研究机构等金融机构。 融金智略银行培训中心自2004年成立以来，先后为金融界成功地组织了各种类型的研讨会、培训班、境外培训团等活动，有效地配合了金融界的人才培养与开发工作。尤其对我国商业银行客户经理业务实务操作、业务创新与发展、以及人力资源管理等方面起到了积极的促进作用，为国内商业银行培养出一大批业务精通、素质过硬的专业人才，奠定了融金智略银行培训中心在国内金融界的卓越之道。 融金智略银行培训中心的培训特色：以当前国内外商业银行实践操作案例为培训教材，以案例来讲解银行相关业务操作要点、营销思路、产品使用技巧、风险控制要求等，引导学员参与到案例的分析中来，设身处地地去思考案例发展的每一步，从中汲取精华。 融金智略银行培训中心的培训目标：通过专家现场讲解，师生互动交流，力图使每位学员都能迅速、深刻、直观地理解专家讲课的精髓，在最短的时间里培训出一批营销能力极强，素质过硬的客户经理。 我们期待可以与您携手共建更长期、更全面、更默契的忠诚伙伴关系！ 希望在贵行的发展征程中融入融金智略银行实务培训中心更多的管理智慧！ 谢谢您的关注！ 欢迎提出需求，定制课程！ 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